Немногие из нас хотят платить больше налогов. Понимание налоговых льгот и вычетов, на которые мы имеем право, и их правильный расчет могут означать разницу между задолженностью за дополнительные деньги во время уплаты налогов или получением желанного возмещения. Итак, чтобы ответить на вопрос, есть способы, которыми вы можете минимизировать свои налоговые обязательства, включая увеличение пенсионных взносов, участие в спонсируемых работодателем планах, получение прибыли от убытков и пожертвования на благотворительность.
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ
- Ключом к минимизации ваших налоговых обязательств является уменьшение суммы вашего валового дохода, облагаемого налогами.
- Рассмотрите возможность увеличения ваших пенсионных взносов.
- Вложение долларов до налогообложения в пенсионный план, спонсируемый работодателем, например, 401 (k), — это один из простых способов уменьшить ваш налогооблагаемый доход за год.
- Если вы продаете инвестиции, которые теряют свою стоимость, вы можете использовать эту потерю для компенсации других доходов.
- Пожертвования на благотворительность могут уменьшить ваш годовой налоговый счет, если вы перечислите свои вычеты.
Увеличьте свои пенсионные взносы
Подоходный налог, который вы платите https://www.wellnews.ru/economy/19351-deklaraciya-ndfl-3-i-osobennosti-ee-podachi.html каждый год, основан на вашем валовом доходе, который представляет собой общую сумму денег, которую вы зарабатываете из всех источников до учета любых налоговых льгот или вычетов. Для многих из нас самый простой способ уменьшить эту цифру — внести вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем, или традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Возрастное ограничение для внесения взносов в традиционную IRA было снято после принятия Закона о повышении пенсионного возраста в каждом сообществе (SECURE) от 2019 года1. 2 До вступления закона в силу вы не могли вносить взносы после 70½ лет. Теперь пожилые люди могут вносить взносы на счета IRA на неопределенный срок.3
В соответствии с Законом о БЕЗОПАСНОСТИ физические лица должны были получать требуемые минимальные выплаты (RMD) со своих счетов 401 (k) и традиционных счетов IRA в возрасте 72 лет. Этот возраст был повышен с 70½ лет для тех, кто достиг этого возраста 31 декабря 2019 года или ранее. 4 Возраст для RMD снова увеличился, когда в декабре 2022 года был принят Закон О БЕЗОПАСНОСТИ 2.0. Любой, кому исполнится 73 года 1 января 2023 года или позже, должен начать снимать эти средства со своих счетов до 1 апреля следующего года5.
Планы работодателя, такие как 401 (k) или 403 (b), позволяют вам вносить на свой счет доллары до налогообложения в пределах определенного максимума. Максимальная сумма, которую вы можете внести, составляет 20 500 долларов США на 2022 год (22 500 долларов США на 2023 год). Любой человек старше 50 лет может внести дополнительные 6500 долларов США в качестве взноса на покрытие убытков (увеличится до 7500 долларов США к 2023 году) 6.
Изменение порядка получения выплат с вашего пенсионного счета может повлиять на налоги, в зависимости от вашей налоговой категории, когда вы начнете снимать средства.
Внести свой вклад в планы, спонсируемые работодателем
Взносы в традиционные планы 401 (k) или 403 (b) производятся путем регулярного удержания зарплаты и обеспечивают прямое снижение общего налогооблагаемого дохода в долларовом выражении. Другая версия этих планов, Roth 401 (k) или Roth 403 (b), не предусматривает каких-либо первоначальных налоговых льгот, но позволяет впоследствии снимать средства без уплаты налогов.78
Если план, спонсируемый работодателем, вам недоступен, рассмотрите вместо этого традиционную IRA. Ваши взносы будут сделаны в долларах до налогообложения, что приведет к прямому уменьшению вашего налогооблагаемого дохода за год и, в конечном счете, к вашему общему налоговому обязательству9.
В 2022 году ваши взносы не могут превышать 6000 долларов (6500 долларов в 2023 году), при этом для лиц в возрасте 50 лет и старше допускается дополнительная сумма в 1000 долларов.6 Как и в случае с планами 401 (k) и 403 (b), существует также Roth IRA без каких-либо немедленных налоговых льгот.10