Семьи из нескольких поколений должны применять мудрые финансовые практики, которые сохранятся со временем в нынешнем динамичном экономическом климате. Секрет обеспечения финансовой стабильности вашей семьи и создания прочного наследия заключается в долгосрочных инвестициях. Долгосрочные инвестиции являются краеугольным камнем как сохранения богатства, так и финансовой безопасности, поскольку они приносят пользу будущим поколениям.
Создание активов, которые обеспечат будущим поколениям вашей семьи гибкость и возможности, является основой богатства поколений. Это не значит, что вы должны стать Вандербильтом, Рокфеллером или занести свое имя в библиотеку. Кроме того, это не означает, что ваши дети всегда будут избалованы или неспособны работать.
Диверсификация инвестиционного портфеля
Большинству инвесторов знакомо выражение “диверсификация”. В самом широком смысле его можно выразить словами: “Не кладите все яйца в одну корзину”. Хотя эта эмоция отражает суть дела, она предлагает меньше информации о прагматических последствиях разнообразия в портфеле инвестора. Более того, она не объясняет, как на самом деле составляется разнообразный портфель. В этой статье вы получите общий обзор диверсификации и несколько советов о том, как использовать ее в своих интересах.
Целью диверсификации является снижение риска путем формирования портфеля из различных инвестиций. Примите во внимание, например, инвестиции, состоящие исключительно из акций, выпущенных одной корпорацией. Весь убыток по акциям этой компании будет покрыт вашим портфелем, если произойдет значительное снижение. Вы можете снизить возможный риск для своего портфеля, разделив свои инвестиции между акциями двух отдельных компаний.
Снизьте риск, включив облигации и наличные деньги
Еще один способ снизить риски в вашем портфеле — включить облигации и наличные деньги. Поскольку наличные деньги обычно используются в качестве краткосрочного резерва, большинство инвесторов разрабатывают стратегию распределения активов для своих портфелей, основанную в первую очередь на использовании акций и облигаций. Никогда не помешает сохранить часть ваших инвестированных активов в наличных деньгах или краткосрочных ценных бумагах денежного рынка. Наличные деньги можно использовать в случае чрезвычайной ситуации, а краткосрочные ценные бумаги денежного рынка можно мгновенно ликвидировать в случае возникновения инвестиционной возможности — или в случае, если ваши обычные потребности в наличности резко возрастут и вам нужно будет продать инвестиции для осуществления платежей.
Кроме того, имейте в виду, что распределение активов и диверсификация — понятия тесно связанные; диверсифицированный портфель создается в процессе распределения активов. При создании портфеля, содержащего как акции, так и облигации, агрессивные инвесторы могут предпочесть сочетание 80% акций и 20% облигаций, в то время как консервативные инвесторы могут предпочесть сочетание 20% акций и 80% облигаций.
Баланс акций и облигаций
Независимо от того, являетесь ли вы агрессивным или консервативным, использование распределения активов для снижения риска путем выбора баланса акций и облигаций для вашего портфеля является надежным способом создания диверсифицированного портфеля. Некоторые взаимные фонды стремятся иметь набор ценных бумаг, включающий как акции, так и облигации, для создания готовых “сбалансированных” портфелей.
Читайте также: Роль образования и финансовой грамотности в создании богатства поколений
Определенный баланс акций и облигаций в данном портфеле предназначен для создания определенного соотношения риска и вознаграждения, которое дает возможность достичь определенной нормы прибыли на ваши инвестиции в обмен на вашу готовность принять определенный уровень риска. В целом, чем на больший риск вы готовы пойти, тем выше потенциальная отдача от ваших инвестиций.
Варианты диверсификации
Взаимные фонды
Если вы человек с ограниченными средствами или просто предпочитаете несложные инвестиционные сценарии, вы можете выбрать единый сбалансированный взаимный фонд и инвестировать все свои активы в фонд. Для большинства инвесторов эта стратегия слишком упрощенна. Хотя данный набор инвестиций может подходить для фонда обучения ребенка в колледже, этот набор может не подходить для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или планирование недвижимости.
Аналогичным образом, инвесторам с большими суммами денег часто требуются стратегии, разработанные для удовлетворения более сложных потребностей, таких как минимизация налогов на прирост капитала или создание надежных источников дохода. Более того, хотя инвестирование в единый взаимный фонд обеспечивает диверсификацию между основными классами активов — акциями, облигациями и наличными (фонды часто хранят небольшую сумму наличных, с которой взимаются комиссионные), возможности для диверсификации выходят далеко за рамки этих основных категорий.
Выбор инвестиций в акционерный капитал
В случае с акциями инвесторы могут выбрать определенный стиль, например, сосредоточиться на крупных, средних или малых капитализациях. В каждой из этих областей акции дополнительно классифицируются по росту или стоимости. Дополнительные критерии выбора включают выбор между отечественными и иностранными акциями. Иностранные акции также имеют подкатегории, которые включают как развитые, так и развивающиеся рынки. Как иностранные, так и отечественные акции также доступны в определенных секторах, таких как биотехнологии и здравоохранение.
Облигации
В дополнение к разнообразию вариантов инвестирования в акции, облигации также предлагают возможности для диверсификации. Инвесторы могут выбирать долгосрочные или краткосрочные выпуски. Они также могут выбрать высокодоходные или муниципальные облигации. Еще раз, толерантность к риску и личные инвестиционные требования во многом будут определять выбор инвестиций.
Дальнейшие варианты диверсификации
В то время как акции и облигации представляют собой традиционные инструменты для формирования портфеля, множество альтернативных инвестиций предоставляют возможность для дальнейшей диверсификации. Инвестиционные фонды недвижимости, хедж-фонды, предметы искусства, драгоценные металлы и другие инвестиции предоставляют возможность инвестировать в транспортные средства, которые не обязательно движутся в тандеме с традиционными финансовыми рынками. Тем не менее, эти инвестиции предлагают другой метод диверсификации портфеля.
Помните, что ни одна схема диверсификации не удовлетворит потребности каждого инвестора, независимо от ваших средств или подхода. То, как вы решите инвестировать, во многом зависит от вашего собственного временного горизонта, толерантности к риску, финансовых возможностей и уровня инвестиционного опыта. Эксперты по финансовым услугам всегда готовы помочь, если вы чувствуете себя перегруженным выбором или просто предпочитаете назначить.
Долгосрочные инвестиции для богатства нескольких поколений
Возможно, нам следует начать с того факта, что смена сделок или стремление к быстрой прибыли — это НЕ способ создания богатства поколений. Instagram и YouTube не являются подлинными. Видео в социальных сетях с частным самолетом — хороший признак того, что вам следует отключить его. Иногда исключительные творческие качества, выдающиеся таланты или идеи, которые становятся публичными корпорациями, обеспечивают основу богатства поколений.
Однако, как правило, это результат многолетнего тяжелого труда, бережливого сбережения и разумного инвестирования. Если вам не хватает специального набора навыков, то с чего вы начнете накапливать богатство? Как богатство может передаваться из поколения в поколение?
Семьи из нескольких поколений должны применять мудрые финансовые практики, которые сохранятся со временем в нынешнем динамичном экономическом климате. Секрет обеспечения финансовой стабильности вашей семьи и создания прочного наследия заключается в долгосрочных инвестициях. Долгосрочные инвестиции являются краеугольным камнем как сохранения богатства, так и финансовой безопасности, поскольку они приносят пользу будущим поколениям.
Поскольку их предшественники концентрировались на том, чтобы оставить прочное наследие, многим поколениям — даже сегодня — не нужно беспокоиться о приумножении богатства. Однако это нельзя планировать. Какие соответствующие действия следует учитывать при рассмотрении семей с несколькими поколениями?
1. Инвестирование: используйте силу компаундирования
Инвестирование в фондовый рынок — это проверенный временем способ создания долгосрочного богатства. Семьи из нескольких поколений могут получать доход, покупая акции хорошо зарекомендовавших себя компаний или инвестируя в индексные фонды. Главное — набраться терпения и выдерживать взлеты и падения рынка, поскольку акции исторически приносили высокую доходность в течение длительных периодов.
Диверсификация является краеугольным камнем долгосрочного инвестиционного успеха. Это помогает снизить риски и гарантировать, что богатство вашей семьи не зависит от судьбы какого-либо одного класса активов.
2. Недвижимость: создание богатства для разных поколений
Инвестиции в недвижимость всегда были краеугольным камнем благосостояния семей на протяжении нескольких поколений. Владение недвижимостью не только приносит бесплатный доход, но и является материальным активом, стоимость которого со временем возрастет. Семьи из нескольких поколений могут диверсифицировать свои портфели, владея различной недвижимостью, включая жилую и коммерческую аренду.
Инвестирование в недвижимость через прямое владение недвижимостью или инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это проверенная временем стратегия создания долгосрочного богатства.
3. Облигации и инвестиции с фиксированным доходом
Ипотечные кредиты с фиксированным доходом и инвестиционные сбережения идеально подходят для семей из нескольких поколений, которые ищут стабильный доход. Эти инвестиции обеспечивают регулярные выплаты процентов и возврат основной суммы по мере ее поступления. Облигации менее рискованны, чем акции, что делает их ценным дополнением к диверсифицированному портфелю. Существует множество типов облигаций, которые вы можете изучить для инвестирования.
4. Целевые фонды и планирование недвижимости
Защита целевых фондов будущих поколений имеет важное значение для управления благосостоянием нескольких поколений. Учредив траст, семьи могут минимизировать налоги на недвижимость и обеспечить распределение своих активов по своему усмотрению. Трасты могут защитить активы от кредиторов и судебных исков, обеспечивая будущим поколениям прочную финансовую основу.
5. Золото и драгоценные металлы
В Индии золото всегда символизировало сохранение богатства. Инвестиции в физическое золото, золотые ETF или отечественное золото могут выступать в качестве защиты от инфляции и обесценивания валюты. Семьи с несколькими поколениями часто передают золото из поколения в поколение как ценную семейную реликвию.
От браков до благоприятных событий индийские семьи предпочитают инвестировать в золото и драгоценные металлы, что дает хорошую прибыль по прошествии многих лет.
6. Выделять средства на пенсию
Для семей с несколькими поколениями планирование выхода на пенсию имеет первостепенное значение. Долгосрочные инвестиции в инструменты, ориентированные на пенсионное обеспечение, такие как Фонд обеспечения сотрудников (EPF), Государственный резервный фонд (PPF) и Национальная пенсионная система (NPS). Эти инвестиции предлагают налоговые льготы и обеспечивают финансовую безопасность во время выхода на пенсию, гарантируя обеспеченность каждого поколения.
Важно отметить, что правильное сочетание этих инвестиций может варьироваться в зависимости от финансовых целей вашей семьи, толерантности к риску и временных рамок. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом по поводу вашего индивидуального бюджета, соответствующего вашим потребностям.
Долгосрочные инвестиции являются краеугольным камнем, на котором строятся активы длительного пользования. Инвестиции в недвижимость, сберегательные счета, облигации, целевые фонды и долгосрочные пенсионные счета предлагают уникальные преимущества и могут быть объединены для создания сильного диверсифицированного портфеля
Отправляясь в это путешествие, помните, что терпение и долгосрочная перспектива — ваши лучшие друзья. В сочетании с диверсификацией сила компаундирования поможет увеличить долгосрочные инвестиции вашей семьи из поколения в поколение. Тщательно планируя свои финансовые активы с помощью сбережений и планирования недвижимости, вы можете гарантировать, что ваши с трудом заработанные активы будут приносить пользу вашим потомкам в течение многих лет.
Ниже приведены несколько советов, которые вам нужно иметь в виду, когда вы думаете о богатстве поколений.
Сосредоточьтесь на активах, а не на доходе
Первый шаг — это изменить свое мышление с “увеличения вашего дохода” на “увеличение ваших активов”. Возможно, вы слышали фразу о том, что предприниматели перестают “обменивать время на деньги». Они создают активы, которые приносят доход независимо от того, появляются они или нет. Активами по-прежнему необходимо должным образом управлять и распоряжаться ими, но активы не предполагают ”притока“ или «выбытия”.
Даже если вы получаете высокую компенсацию, вам все равно, скорее всего, платят за то, чтобы вы появлялись и выполняли работу. Подумайте о своем текущем инвестиционном портфеле. Он растет (или падает), даже когда вы в отпуске. Активами могут быть недвижимость, портфели публично торгуемых инвестиций или предприятия, которыми вы владеете и управляете. Однако активы создаются без прямого временного компромисса.
Долги — это не так уж плохо
Мы только что посвятили целый абзац обсуждению использования заемных средств. Часто мы встречаем клиентов, которые желают погасить долги и считают, что быть “свободными от долгов” — правильный подход. Часто в сфере личных финансов нас учат, что долг — это “плохо”. Долг — это не хорошо и не вредно, это инструмент. Неправильное использование инструмента опасно.
Если бы я дал своему малышу дрель, произошли бы плохие вещи. Но я могу использовать дрель для улучшения своего дома. Чрезмерные траты на кредитные карты и другие потребительские долги разрушают богатство. Однако при правильном использовании для умеренной покупки активов долг может помочь создать богатство. Думайте о долге как об инструменте, а не как о моральной прерогативе.
Принципы диверсификации по-прежнему применяются
В начале процесса вы, скорее всего, будете владеть всего парой активов. Ваше богатство будет привязано к эффективности этого бизнеса или объекта недвижимости. Богатство поколений обычно создается за счет принятия такого рода концентрированного риска. Однако со временем разумно диверсифицировать. Если вы начали с аренды недвижимости, купите небольшой бизнес. Вы можете заплатить кому-то за управление им, если вы не являетесь экспертом в этой отрасли.
Если вы начинали с малого бизнеса, которым управляете, покупайте инвестиционную недвижимость или акции и облигации, обращающиеся на бирже. Некоторые активы будут работать лучше, чем другие, а диверсификация сводит к минимуму риск того, что одно неверное решение или меняющиеся обстоятельства положат конец богатству вашего поколения.
Это требует времени
Подумайте о реальных богатых семьях, которых вы знаете или о которых слышали в вашем сообществе. Как часто это создавалось быстро? Средства массовой информации усложняют задачу, потому что часто мы слышим об историях успеха “за одну ночь”. На самом деле владелец годами строил бизнес. Наконец, они достигли переломного момента, когда массы узнали об их работе, казалось бы, “за одну ночь”. Публичность и осведомленность могут произойти быстро, но создание активов требует времени.
Правда в том, что для создания богатства и активов требуется время. По данным Бюро труда и статистики, почти половина всех новых предприятий терпят крах в течение 5 лет. Очень многие предприниматели терпят неудачу один или два раза, прежде чем добиваются успеха. Как только они добиваются определенного успеха, данные поставщиков программного обеспечения для бухгалтерского учета показывают, что новому бизнесу требуется 2-3 года, чтобы стать прибыльным.
Успех не приходит в одночасье. Но со временем ваши активы могут стать основой для щедрости и гибкости вашей семьи на протяжении нескольких поколений.