Онлайн-личным кредитом легко воспользоваться благодаря онлайн-, простому и быстрому процессу подачи заявки. Многие банки и НБФУ предоставляют беспроблемные кредиты с мгновенным одобрением после проверки документов. Это значительно снизило стресс и усилия заемщиков. Однако это помогло бы, если бы вы по-прежнему были осторожны при подаче заявки на кредит онлайн. Если вы впервые получаете личный кредит, существует множество информации, которую вам следует знать, чтобы лучше подготовиться к положительному результату подачи заявки на получение кредита.
Ниже приведены восемь вещей, которые вы должны знать, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита в первый раз:
Правильный выбор кредитора / кредитной организации
Некоторые онлайн-платформы и приложения позволяют подать заявку на получение личного кредита.
Самое важное, что нужно сделать, чтобы воспользоваться личным онлайн-кредитом, — это изучить доступных кредиторов.
Разные кредиторы предлагают разные функции для своих личных займов. Например, они могут отличаться по своим:
- Условия использования
- Процентная ставка
- Критерии приемлемости
Поэтому вы должны провести тщательное исследование, прежде чем окончательно определиться с кредитором. Вы также можете сравнить различные личные ссуды, доступные у разных кредиторов, и выбрать наиболее подходящий для ваших нужд.
Сбор необходимых документов
После того, как вы сузили круг кредиторов, следующее, что нужно сделать, — собрать все необходимые документы в одном месте. Это помогает ускорить и упростить процесс подачи заявки. Более того, это снижает ваши шансы на отказ в кредите из-за недостаточности документов.
Онлайн-займы для личного пользования могут потребовать загрузки необходимых документов. Несколько стандартных документов, запрашиваемых в процессе подачи заявки, следующие-
- Документ, удостоверяющий личность
- Подтверждение возраста
- Подтверждение адреса
- Подтверждение заработной платы (в случае наемных работников)
- Подтверждение дохода (в случае самозанятых заявителей)
Исследование процентной ставки по кредиту
Необходимо тщательно оценить процентную ставку, предлагаемую кредитором, прежде чем подавать заявку на получение кредита. Существует два вида процентных ставок:
- Фиксированные процентные ставки
- Плавающие процентные ставки
Процентная ставка может зависеть от нескольких факторов; некоторые из них:
- Проверка заемщика к получению личного кредита
- Доход и платежеспособность
- Кредитный рейтинг и другие обязательства по кредиту
Проверка скрытых платежей
Некоторые банки и НБФУ взимают дополнительные комиссии и скрытые платежи за подачу заявки на личный кредит. Некоторые из таких сборов являются-
- Плата за обработку
- Плата за обращение взыскания
Перед подписанием кредитных документов рекомендуется ознакомиться со всеми подобными сборами, чтобы избежать сюрпризов позже.
Проверка кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг определяет кредитоспособность заемщика. Следовательно, он играет решающую роль в контрольном списке прав на получение личного кредита.
Если у заемщика хороший кредитный рейтинг и кредитная история, шансы на одобрение его кредита выше при более низкой процентной ставке. Можно быстро проверить свой кредитный рейтинг бесплатно на различных онлайн-платформах. Кредитный рейтинг в 700 баллов или выше дает шанс получить право на получение личных займов с предварительной квалификацией.
Учитывая текущие обязательства
Заемщикам личного кредита, особенно начинающим заемщикам, также необходимо учитывать текущие финансовые обязательства, прежде чем заполнять новую заявку на личный кредит. Такие финансовые обязательства могут снизить ваши шансы на одобрение личного кредита, поскольку это влияет на вашу платежеспособность в глазах кредитора.
- Кредитные карты
- Такие ссуды, как ссуды на жилье, автокредиты и т.д.
Оценка соотношения долга к доходу поможет в финансовом планировании личных ссуд. Кроме того, это дополнительно поможет в распределении доходов для погашения кредита и других целей. Чтобы рассчитать соотношение долга к доходу, можно выполнить шаги, приведенные ниже:
- Рассчитайте EMI и ежемесячный доход
- Разделите EMI / кредит на ежемесячный доход
- Результирующее число будет представлять собой отношение долга к доходу
Часто считается приемлемым соотношение в тридцать процентов или ниже.
Иметь надежный план погашения кредита
Наличие плана погашения кредита поможет правильно распределить доход. Этот план также поможет погасить кредит в запланированный период. Некоторые банки и НБФУ предлагают финансовые инструменты, такие как калькулятор EMI персонального кредита, чтобы компенсировать ваш EMI. Нужно ввести сумму кредита и срок пребывания, и калькулятор рассчитает EMI. Это следует сделать до заполнения заявки на получение кредита, поскольку это помогает составить надежный план погашения кредита.
Проверка условий и сборов при обращении взыскания
Большинство онлайн-кредитов также имеют возможность обращения взыскания, что означает, что можно погасить свой кредит до истечения срока действия кредита. Однако некоторые кредиторы взимают комиссию за обращение взыскания. Рекомендуется, чтобы заемщик понимал правила обращения взыскания и связанные с ними сборы.
Онлайн-личный кредит дает много преимуществ. Понимание того, что влечет за собой такие кредиты, помогает принимать обоснованные решения. Ключевым моментом здесь является сначала анализ того, какой вид личного кредита необходим, а затем добавление остальных факторов, чтобы сделать его более подходящим для индивидуальных потребностей.