Благотворительные планы представляют собой полисы страхования и инвестиций, которые обеспечивают финансовую защиту в случае безвременной кончины страхователя и предлагают выплаты по истечении срока действия полиса. Эти планы служат способом сбережения и накопления средств в течение определенного периода, что делает их привлекательным выбором для тех, кто стремится к долгосрочной финансовой стабильности.
Особенности и преимущества
Двойная выгода: Благотворительные планы предлагают как страховое покрытие, так и сбережения.
Пособие по истечении срока действия полиса: Если страхователь доживает до истечения срока действия полиса, он получает единовременную выплату, известную как пособие по истечении срока действия полиса.
Пособие в случае смерти: В случае смерти страхователя в течение срока действия полиса номинальному держателю выплачивается заранее определенная гарантированная сумма.
Налоговые льготы: Держатели полисов могут воспользоваться налоговыми вычетами по уплаченным премиям и поступлениям в срок погашения в соответствии с Законом о подоходном налоге.
Типы эндаумент-планов
Традиционные эндаумент-планы: Эти планы предоставляют гарантированное пособие по истечении срока погашения и бонусы.
Эндаумент-планы, привязанные к паям: Эти планы предлагают инвестиционные возможности в долевые и долговые фонды, позволяя держателям полисов участвовать в колебаниях рынка.
Целевые фонды с ограниченной премией: Держатели полисов выплачивают страховые взносы в течение определенного периода, по истечении которого от них не требуется производить дальнейшие платежи, продолжая пользоваться льготами.
Как работает эндаумент-план?
Благотворительные планы работают по принципу регулярных выплат страховых взносов в течение всего срока действия полиса. Часть страховых взносов направляется на компонент страхования жизни, а остальная часть инвестируется для получения прибыли.
Премиальные выплаты и условия политики
Держатели полисов обязаны выплачивать страховые взносы через регулярные промежутки времени, например ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Срок действия полиса может варьироваться, обычно от 10 до 30 лет.
Часть премии направляется на обеспечение страхования жизни, обеспечивающего финансовую защиту семьи страхователя в случае смерти страхователя. Оставшаяся часть премии инвестируется в различные финансовые инструменты, такие как облигации, акции или их комбинацию.
Со временем эти инвестиции растут, накапливая совокупность, известную как накопительный компонент. По истечении срока действия полиса страхователь получает пособие по погашению, которое включает гарантированную сумму вместе с начисленными бонусами или доходностью инвестиций.
Плюсы и минусы эндаумент-планов
Преимущества
Двойная выгода: Благотворительные планы предлагают страхование жизни и накопительный компонент, обеспечивая финансовую безопасность и возможности роста.
Гарантированная доходность: Традиционные эндаумент-планы предоставляют гарантированные выплаты по срокам погашения и бонусы, гарантируя фиксированную доходность инвестиций.
Ограничения
Долгосрочные обязательства: Эти планы требуют, чтобы держатели полисов придерживались определенного срока действия полиса, что может ограничить гибкость.
Снижение ликвидности: Вывод средств из эндаумент-планов до истечения срока действия полиса может привести к сборам за возврат средств и снижению доходности.